FR 1. Stratégies pour prévenir la fraude
Surveillance en temps réel des transactions : collecte en temps réel des données de transaction, y compris le montant de la transaction, l'heure, le lieu, les participants, le type de transaction et d'autres informations. Il peut également être nécessaire de collecter d'autres informations liées à la transaction, telles que les informations sur l'appareil de l'utilisateur, l'adresse IP, le type de navigateur, etc. Les données de trading collectées sont analysées à l'aide d'algorithmes et de modèles sophistiqués pour identifier les modèles de trading anormaux. L'analyse peut consister à comparer les transactions en cours aux modèles de négociation historiques de l'utilisateur, à les comparer aux modèles de négociation d'autres utilisateurs et à détecter une fréquence, des montants ou des emplacements géographiques de transactions inhabituels. Le système détecte automatiquement les transactions inhabituelles qui ne correspondent pas aux règles prédéfinies ou aux modèles d'apprentissage automatique. Les anomalies peuvent inclure des transactions soudaines de grande valeur, des transactions fréquentes de petite valeur, des transactions provenant de zones à haut risque, etc.
Établir des modèles antifraude : Systèmes de paiement électronique peut effectuer une évaluation des risques et une prévision des transactions en établissant des modèles antifraude : ces modèles sont généralement basés sur des technologies de big data et d'apprentissage automatique et peuvent analyser le comportement de transaction historique des utilisateurs, les informations sur les appareils, la situation géographique, etc. un risque de fraude dans une transaction. Pour les transactions à haut risque, le système procédera à un examen et à une vérification plus rigoureux pour garantir la sécurité de la transaction.
Partage de données et coopération : afin de lutter plus efficacement contre la fraude, les systèmes de paiement électronique doivent partager des données et coopérer avec d’autres institutions concernées. En établissant des relations de coopération avec les banques, les agences de sécurité publique, les agences antifraude, etc., les systèmes de paiement électronique peuvent obtenir davantage d'informations et de données sur la fraude, identifiant et prévenant ainsi plus précisément la fraude. En outre, les systèmes de paiement électronique peuvent également utiliser la technologie blockchain pour réaliser le partage et la vérification des données entre institutions, améliorant ainsi la sécurité et la crédibilité des données.
Éducation et formation de sensibilisation à la sécurité : Améliorer la sensibilisation à la sécurité des utilisateurs et des commerçants est également un moyen important de prévenir la fraude. Systèmes de paiement électronique peut vulgariser les connaissances sur la sécurité des paiements électroniques auprès des utilisateurs et des commerçants en organisant une éducation et une formation en matière de sécurité, en publiant des conseils de sécurité et en promouvant des activités de sensibilisation à la sécurité, et en enseignant comment identifier la fraude, protéger les informations personnelles et éviter les risques de fraude.
2. Stratégies pour éviter les problèmes de double paiement
On parle de double dépense lorsqu'une monnaie électronique est utilisée ou transférée à différents destinataires plusieurs fois en même temps. Pour éviter les problèmes de double dépense, les systèmes de paiement électronique emploient les stratégies suivantes :
Identifiant unique : chaque transaction se verra attribuer un identifiant unique (tel qu'un identifiant de transaction ou une valeur de hachage) pour garantir l'unicité et la traçabilité de la transaction. De cette façon, même si quelqu'un tente de dépenser deux fois, le système peut identifier et rejeter la transaction en double en vérifiant l'identifiant de la transaction.
Technologie du grand livre distribué : Systèmes de paiement électronique utiliser la technologie du grand livre distribué (telle que la blockchain) pour enregistrer les informations sur les transactions. Les registres distribués sont décentralisés, infalsifiables, transparents et traçables, et peuvent garantir l'authenticité et l'intégrité des informations sur les transactions. Dans la blockchain, chaque transaction sera vérifiée et enregistrée par plusieurs nœuds, et une fois l'enregistrement terminé, il ne pourra plus être falsifié ou supprimé. Par conséquent, les doubles dépenses ne sont pas possibles dans un système blockchain.
Horodatage et mécanisme de verrouillage : dans un système de paiement électronique, chaque transaction reçoit un horodatage pour enregistrer l'heure à laquelle la transaction a eu lieu. Dans le même temps, le système utilisera également un mécanisme de verrouillage pour éviter les doubles paiements. Par exemple, lorsqu'une transaction est soumise au système, le système verrouille la monnaie électronique correspondante pour empêcher qu'elle soit réutilisée jusqu'à ce que la transaction soit terminée. Ce mécanisme de verrouillage garantit des transactions ordonnées et évite les doubles dépenses.
